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아파트담보대출, 개념과 용어만 알면 높은 한도로 대출 OK
등록일 : 2018-11-06 08:58 | 최종 승인 : 2018-11-06 08:58
김유례
▲아파트 담보대출은주택담보대출 중 하나다 (출처=게티이미지뱅크)

[리서치페이퍼=김유례 기자] 저마다 품고 있는 내 집 마련에 대한 꿈을 실현하기가 여간 어렵지 않다. 최근 기준금리 동결이지만 올해 후반기에 인상될 가능성이 있는만큼 최저금리로 주거지를 마련할 수 있는 방법에 관심이 모이고 있다.

이때 아파트를 담보로 상대적으로 높은 한도로 대출을 받을 수 있는 상품이 있다. 주택담보대출 중 하나인 아파트담보대출은 현재 소유한 아파트나 구매 예정인 아파트를 담보로 은행이 대출자에게 대출을 시행해주는 상품이다.

직업이나 신용도에 상관없이 직장인, 사업자, 프리랜서, 주부 등 아파트를 소유하고 있을 경우 시세에 따라 최대 90%까지 대출 가능하다. 때문에 급한 목돈이 필요할 때 요긴하게 사용될 수 있다.

아파트담보대출 조건은 대출 신청일 기준으로 만 20세 이상 65세 이하 주택구입을 앞둔 무주택자 혹시 주택 취득이 5년 이내인 1주택자만 가능하다. 아파트 이외에 빌라, 오피스텔, 연립주택 등의 부동산 소유자 거주 3개월 이상이라면 대상자가 된다. 기존 아파트담보대출을 상황하고자 하는 주택자가 전세금 반환자도 신청 가능 대상에 포함된다. 대출 한도는 은행 별로 비슷한 수준이지만 본인 조건에 따라 천차만별로 변동할 수 있다.

아파트담보대출은 주거래은행을 맹신하기보다 비교사이트 등 발품을 팔아 자신에게 적절한 상품을 찾는 것이 중요하며 원리금균등상환방식, 원금자유상환방식 등의 상환 방법도 스스로 계획해야 한다. 아파트담보대출은 만 20세 이상 65세 이하의 무주택자 혹은 주택 취득 5년 이내인 1주택자의 경우 신청 가능하다. 아파트담보대출 시 필요한 서류로는 ▲신분증 ▲인감도장 ▲전입세대열람원 ▲인감증명서 ▲주민등록등본 ▲주민등록원초본 ▲소득관련서류(원천징수영수증, 소득금액증명원, 건강보험납부확인서, 신용카드사용내역서) 등이 있다.

아파트담보대출에 앞서 몇가지 용어를 살펴보면 우선 LTV(Loan To Value)는 담보가치 대비 대출 비율을 말한다. 이는 집의 자산가치에 따라 비율이 정해진다.

DSR (Debt Service Ratio)란 총체적 상환 능력 비율을 말한다. 이는 학자금대출, 신용대출, 마이너스통장, 할부금 등이 모두 포함되므로 한도는 낮아질 수 있다.

DTI(Debt To Income) 주택담보대출의 연간 원리금 상환액 및 기타 부채에 대해 연간 상환한 이자 합을 연소득으로 나눈 비율을 뜻한다. 채무자의 소득으로 상환 능력을 판단해 대출 한도가 정해진다.

신DTI는 정부는 지난 2017년 10.24 가계부채 종합대책 발표를 통해 이자만 반영하던 기존 DIT 제도에서 원리금까지 합산해 대출한도를 낮춘 신DTI 규제 방안을 적용했다. 절반 정도 대출 한도를 줄여 투기 수요를 억제시킨다는 개념이다.

[researchpaper 리서치페이퍼=김유례 기자]

[리서치페이퍼=김유례 기자]
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