[재테크TIP] '노란우산공제', 자영업자들의 세테크 상품
수정일 2020년 01월 24일 금요일
등록일 2020년 01월 24일 금요일
▲(출처=픽사베이)

소상공인들이 갑작스러운 상황이 발생할 때 목돈을 마련하기 쉽지 않다. 이럴때 알아 볼 수 있는'노란우산공제'를 알아보자. 노란우산공제란, 창업했을 때 겪을 수 있는 여러 가지 요소를 대비하고 장사를 잘 하도록 중소기업중앙회가 만든 공제 제도의 일종이다. 노란우산공제를 쓰면 질병이나 사망, 노령, 폐업 발생 시 안정된 삶을 살아갈 수 있도록 금전적인 지원이 가능하다. 노란우산공제의 역사를 알아보고 가입 방법 및 장점·단점을 요약했다.

노란우산공제 정의

노란우산공제는단체보험을 통해 상해사망 또는 질병이나 상해, 산재 등으로 인한 후유증 시 월 부금액 최대 150배로 보상을 받을 수 있고, 연 납입금액에 관한 기존의 소득공제와는 별개로 최고 삼백만원 소득공제를 추가로 받을 수 있다. 한편 노란우산공제는중소기업중앙회 운영으로,중소기업협동조합법 제115조 법규에 근거한다.또 중소기업중앙회는 지난 2007년 출범식 후 노란우산공제를 본격적으로 활동했다.

노란우산공제 가입하기 위해서는?

노란우산공제에 가입하기 위한 조건은 소기업, 소상공인에 포함되는 개인사업자 또는 법인 대표자라면 누구나 가능하다. 이것의 대상이 되는 것은 근로자 10인 미만의 도소매업종 개인사업자이거나 50인 미만 광업 제조업 서비스업이거나 대표가매달 5~100만원 정도의 납입금으로 전액 적립된다. 아울러 납입완료한 공제금은 폐업이나 사망 등으로 인한 퇴임 때 지급가능하고 가입하고나서 2년 동안 단체상해보험에 무료로 가입되고, 이 공제금은 법으로 이 공제금은 법으로 압류 대상에서도 제외된다. 즉 사업에 실패하더라도 생활안정 정도는 보장한다는 것이다. 노란우산공제 가입방법은 노란우산공제 홈페이지에 들어가 공인인증 로그인으로 신청하거나 노란우산콜센터에 직접 전화,중소기업중앙회로 직접 방문, 모든 은행과 공제상담사를 방문해신청이 완료된다.

노란우산공제 장점 및 단점은?

노란우산공제가 가지고 있는 장점은 매달 납부되는 금액이 부담되지 않아 세금공제를 받을 수 있는데, 매달 5~70만 원까지 1만 원 단위로 내 연 500만 원까지 이로인한 소등공제 혜택을 받는것이 가능하다. 아울러 시중은행보다 노란우산공제가 이율도 높고 목돈마련이 가능하며 금리 또한 낮다. 노란우산공제 대출은 노란우산공제 가입이 12개월 정도 지나 납부 연체가 없을 때만 가능하고, 대출 한도는 일반해약환급금에서 원천징수예상액을 차감한 90% 중 적은 금액을 일컫는다. 노란 우산 공제에 가입하면 가장 큰 혜택으로는 최소한의 생활자금으로 사업에 실패해도 압류는 없다는 것인데 이렇게 할 수 있는 이유가 중소기업중앙회에서 운영하고 있으며 정부도 관련이 있기 때문이다. 하지만 노란우산공제의 단점도 존재하는데 중간에 해지가 불가능하다는 것이다. 만약 폐업 등의 이유가 아닌 노란우산공제 해지 시 그동안 받아온 노란우산공제 소득공제를 다른 소득으로 봐서 그래서 종합서득세는 원천징수가 되며 원금 손실까지 발생한다.또 노란우산공제에 가입하면1년 이상 납부 금액을 연체하거나 부정으로 공제금을 사용하면 강제로 노란우산공제 해지당할 수 있는데, 노란우산공제를 부정으로 수급 시 일반적인 해약 환급의 80%만 지급이 되기 때문에 조심해야 한다.